Wallet (wallet) wrote,
Wallet
wallet

Россиянам захотелось острых ощущений

За последние 2 года в России не прекращается банкопад, количество банков  сократилось более чем на треть с 900 до почти 600 в настоящее время. ЦБ очищает рынок от плохих и слабых игроков в банковской отрасли на фоне проблем в экономике.

Казалось бы, замечательное мероприятие – оздоровление экономики, но МВФ в своем весеннем докладе показал, что у России авгиевы конюшни. И Набиуллиной разгребать их еще долгое время.

А еще недавно агентство Fitch подлило масла в огонь:

В ближайшие 4 года количество банков в РФ сократится вдвое - с 600 до 300, под удар попадут частные кредитные организации, у которых накопились проблемные активы и которые страдают от конкуренции с госбанками.

Можно было сказать, что они там на Западе нам завидуют,
потому что санкции не действуют, вот поэтому и строчат свои злорадные отчеты. Однако, за это лето мы увидели падение крупнейших частных банков страны: Югра, Бинбанк и Открытие.

Для двух последних даже процедура спасения было особенной, а не обычной. Их под свое крыло взять сам ЦБ, а не пустил под нож АСВ.

Казалось бы, этот случай должен был пробудить от сна населения и заставить задуматься, что лучше вкладывать деньги в надежные государственные банки, а не играть с огнем и ловить лишние пару % доходности в мелких банках. А после лета уже все под вопросом, кроме Сбербанка.

После этого лета стоило ожидать денежные реки, текущие в Сбербанк от напуганных вкладчиков других банков. Но, как говорится, жизнь богаче вымысла, а россияне здравого смысла.

Согласно октябрьскому пресс-релизу Сбербанка в сентябре депозиты снизились на 0,5% из-за валютной переоценки, что подтверждает данным портала banki.ru. Однако, юридические лица сняли за месяц уже 3,43% или 199,371 млрд. руб.

А если взять данные по депозитам с июля, когда пошли первые сообщения о проблемах в банках, то ситуация не лучше: вклады физ.лиц -0,53% или 60 млрд., средства предприятий практически не изменились +0,06%.

Так что говорить, что Сбербанк стал бенефициаром проблем других банков (по крайней мере, последних 3-х громких случаев) - неверно. Ситуация стабильна, и практически не изменилась.

Более того, учитывая, что большинство вкладов россиян рублевые, то на валютную переоценку не удастся всё списать. Даже в Сбербанке наблюдается небольшой отток вкладов. Часть из вкладчиков, поддалась на рекламу народных ОФЗ и вкладывается в них, что верно при данных ставках на депозитах в Сбербанке.

Однако, надежность для россиян не главный фактор при вложении средств. Как вы догадались, самый главный – это доходность!

Микрофинансовые организации (МФО), столкнувшись с недостатком банковского финансирования, все активнее привлекают деньги населения. Граждане ищут альтернативу подешевевшим вкладам и за год увеличили вложения в МФО почти на четверть. В результате объем средств населения в МФО уже превысил объем банковских кредитов.

Банки значительно сократили инвестиции в микрофинансовый сектор — по итогам июня они составили 17 млрд руб., уменьшившись за год на 23,5%. На столько же выросли вложения в МФО граждан — до 21,5 млрд руб.

Граждане в меньшей мере обращают внимание на имидж МФО и не имеют возможностей для полноценной оценки рисков. На фоне падения доходности банковских депозитов население ищет им альтернативу. «Росту вложений физических лиц в МФО способствует продолжающееся снижение ставок по депозитам кредитных организаций,— отмечается в обзоре ЦБ.— Средневзвешенная ставка по банковским депозитам физических лиц до одного года, кроме вкладов “до востребования”, снизилась за год на 1,5 процентных пункта, до 6,3% в первом полугодии 2017 года». Для сравнения, ставки привлечения МФО средств физлиц гораздо выше. Например, одна из ведущих МФО, «Домашние деньги», рекламирует на своем сайте ставки для частных инвесторов до 23% годовых.


Не останавливает население даже тот факт, что вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не подпадают под действие системы страхования вкладов (в банках гарантированы сбережения в размере 1,4 млн руб.) «Видя ненадежность банков для больших вложений наряду с низкими ставками, инвесторы, что логично, ищут другие способы заработать: вырос интерес к облигациям, МФО предлагает хорошую доходность,— считает главный экономист “ПФ-Капитала” Евгений Надоршин.— Не факт, что инвесторы, вкладываясь в МФО, не видят риски, но, возможно, в их глазах с учетом предлагаемой доходности они сопоставимы с банковскими или даже ниже».

После этой новости у меня вопрос: а где Минфин со своей финансовой грамотностью?
23% годовых на депозит – это нормально?

Россияне похожи на мышей, которые плакали, кололись, но продолжали грызть кактус. Сколько будет продолжаться эта глупость? Брать кредиты под 300% и отдавать депозиты под 23% в МФО. В итоге, многие останутся с кредитами, но без депозитов.

Повышайте свою финансовую грамотность и тогда не придется бегать в поисках «лучших» вариантов. Эти варианты лучшие окажутся не для вас, а для мошенников. Свои лучшие варианты надо искать самому, их вам никто не покажет.


Вебинар «Грамотный инвестор» 11-12, 18-19, 25-26 ноября, 02-03 декабря.

Вебинар «Следующая Остановка - Кризис» в начале декабря.

Tags: Банки, Грамотность, Депозиты, Россияне, Сбербанк
Subscribe

Posts from This Journal “Депозиты” Tag

  • Теперь все под подоздрением

    Новость из рубрики без комментариев. Чего-чего, а такого не ожидал от Сбербанка. Ладно, другие недобанки, а Сбер… Читайте и подумайте над…

  • Не гонялся бы ты, VIP, за доходностью

    Судя по последним новостям с банковских полей, пора переписывать сказку А.С. Пушкина о попе и о работнике его Балде… Несмотря на то, что в…

  • Активы и портфели 2017

    Из предыдущего поста надеюсь, вы поняли, что заниматься выбором отдельных акций не стоит. Потому что есть два варианта развития события:…

  • Дискриминация российских инвесторов от Сбербанка

    Посмотрел на этих выходных прекрасный, великолепный, интеллектуальный и с юмором рекламный ролик от Сбербанка. Казалось, можно аплодировать стоя…

  • О чём вам не расскажут

    Пока был занят подготовкой к вебинарам, отвлекся от новостей. Но мои внимательные читатели не дремлют. Более того, собирают пазл из новостей и…

  • Бедность – это россиянам, Народное Богатство – Нерезидентам за границу

    Несмотря на броский заголовок сегодня мы не будем говорить о коррупции, а поговорим в очередной раз о том, что все беды россиян не связаны с…

  • Стратегия в никуда

    Как вы думаете, как будет играть команда без стратегии и тактики в любом виде спорта. Наверное, как сборная России по футболу: куда полетит мяч,…

  • Неэффективность рынка

    Совсем забыл упомянуть о текущей рыночной аномалии на рынке облигаций. Сейчас сложилась уникальная ситуация на рынке. Какая? Та, о которой…

  • Опять до Россиян Не Дошло

    Я периодически пишу про финансовую неграмотность россиян. Но хочу сказать, что вина россиян в этом лишь на 50%. В остальном виновата наша…

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 3 comments