Wallet (wallet) wrote,
Wallet
wallet

Часть 2. Банковская отрасль. Переходим к частностям.

Продолжение... Часть 1.
По данным banki.ru на январь 2016 года всего 716 банков с общими активами в 80,743 трлн.руб.

Доли российских банков таковы в общих активах таковы:
А теперь нагляднее в долях:

Вы видите, что есть Сбербанк и все остальные в этой стране?
Доля Сбербанка – 29,16% или 23,5 трлн.руб.!! Второе место ВТБ, можно объединить с ВТБ24 = 15,38% или в 2 раза меньше. 3-е место Газпромбанк – 6,41%, далее ФК Открытие – 3,75%, и Россельхозбанк – 3,28%. Т.е. в первой пятерке банке по активам 4 государственные! Их доля 57,59% или контрольный пакет страны. Первая 10-ка 66,86%. И банк на 15-м месте уже имеет менее 1-го процента активов. Здесь на графиках я привел доли только самых крупных первых 50 банков! Их общая доля 87,60% или почти вся страна. Остальные (прочие) 666 (!) банков имеют всего 12,40% активов.
Вы должны понимать, что есть только первая 10-ка банков из них половина государственные – это основные игроки на рынке. Остальные 40 из 50 копошатся и борются за свое существование. А прочие 666 банков просто пыль… которую может сдуть кризис в любой момент со всеми вкладами и деньгами.
Вы можете сказать: «Ну, ладно, доля Сбербанка большая, но это ничего не значит! Маленький банк может быть прибыльным и никаких проблем.»
Во-первых, в банковской отрасли размер имеет значение: чем больше банк, тем дешевле он может привлекать средства на рынке: вспомните проценты по вкладам и депозитам Сбербанка и остальных банков. В Сбербанке всегда ниже, а это значит, дешевле достаются средства. Поэтому для поддержания «штанов» или «выжить» маленькие банки должны совершать более прибыльные операции, чем большие. Давайте посмотрим на прибыль.
На данный момент, ни ЦБ, ни сами банки не успели еще сделать годовые отчеты за 2015 год и отчитаться в ЦБ. Но мы поступим иначе: мы знаем прибыль по всей банковской отрасли из этого графика:
Повторюсь, она равна 192 млрд. руб. И найдем предварительную прибыль Сбербанка за 2015 год в пресс-релизах
·         чистая прибыль составила 236,3 млрд руб. без учета событий после отчетной даты против 311,2 млрд руб. с учетом событий после отчетной даты годом ранее.

Упс! Неувязочка! Прибыль Сбербанка 236,3 млрд.руб. больше, чем во всей банковской отрасли! Наверное, в ЦБ складывали общую прибыль из всех прибылей и убытков банковской отрасли. Это не значит, что прибыль получил только один Сбербанк. Это значит, что вся банковская отрасль в глубоком убытке кроме нескольких больших! Это значит, что они проедают свой и без того малый капитал, напомню, равный всего 8-10% от своих активов. А это в свою очередь значит, что банки закрывались и будут закрываться постоянно в этом году.
Еще раз обращаю Ваше внимание на долю Сбербанка равную почти трети страны  и его председателя правления Германа Грефа. Когда он говори что-либо, то он говорит, понимая ситуацию  лучше всех остальных, включая правительство РФ, которое связано в своих высказываниях. Если он говорит, что идет жесточайший банковский кризис, значит, оно так и есть. И ему это видно из отраслевых отчетов, банковских выкладок и межбанке.

Теперь перейдем к рискам банковской отрасли. К сожалению данные годичной давности на 01.01.2015, но всё равно статистика говорит сама за себя:
Основная задолженность просроченная в рублях у строителей 9,9% и сельском хозяйстве 8,2%. Кто-то там заикался про импортозамещение? Кредиты бы отдать. Основная валютная просрочка у ретейлеров – оптовой и розничной торговли.
Еще информативный рисунок:
Капитал банков с 2010 года вырос на 71,56% с 4621 до 7928 млрд.руб. Капитал – это деньги банка, что у него останется если что! Что будут забирать в случае банкротства. Капитал растет вроде бы хорошо, но коэффициент капитал/активы упал с 16% до 10%, что означает активы выросли в 1,5 раза больше, чем сам капитал. Т.е. банки понабрали денег у населения и организаций гораздо больше, чем вырос свой капитал.
На сколько хватит у владельцев банков поддерживать свой падающий капитал по сравнению с активами, падением прибыли и ростом резервов под  убытки?
На 1,5 года, если не будет шоков. Это не мои мысли, а слова зампреда ЦБ РФ Михаила Сухова.
Т.е. почти на столько, на сколько хватит денег и у государства со своими резервами.

Выводы:
·         Банки в России в основном государственные: первая пятерка гос.банков контролирует 57,59% активов страны, из них Сбербанк – 29,16%,
·         Прибыль банков падает, а резервы под возможные убытки растут. Причём Сбербанк зарабатывает больше, чем вся остальная банковская отрасль,
·         В основном банки в убытке,
·         Несмотря на рост капитала, активы растут быстрее, чем капитал. А это означает уменьшение устойчивости банков. Капитала банков хватит на 1,5 года, если не будет шоков.
·         Количество банков постоянно сокращается, и эта тенденция будет продолжаться,
·         Растет просроченная задолженность у заемщиков особенно в отраслях строительство и сельское хозяйство,
·         Основные источники средств у банков -  это вклады населения 23,9% и средства компаний 25,6%,
·         73,2% вкладов имеют срок до 1 года, что крайне неудобно для банков.
·         Доля Сбербанка в общем объеме вкладов – 45%, что больше, чем доля активов. Т.е. Сбербанк наше всё, остальные под большим вопросом.

Если у Вас есть еще иллюзии по поводу того, что если в государственном банке лежит депозит, то проблем не будет, если у Вас иллюзии, что АСВ всегда выплатит возмещение в любом банке, то специально для Вас следующий пост.

Забегая вперёд 2 новости, которые дают понять, что происходит на самом деле:
1)     Дела у государства настолько плохи, что они «положили» глаз на валютные депозиты Сбербанка и ВТБ.
2)     В условиях активной санации банковской системы новая инициатива Минфина может вызвать панику. Крупные вкладчики за всё заплатят сами.
Хотя таких «умников» не жалко, если у Вас 100 млн.руб. лежат на депозите,  и Вы не знаете, что с ними делать кроме как положить на депозит? Как вы их тогда умудрились заработать?
Отдайте их мне. Вложите в акции
Tags: Банки
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 2 comments