Wallet (wallet) wrote,
Wallet
wallet

Банковская отрасль. Часть 1.


В предыдущих постах мы посмотрели, как нужно вкладывать средства, чтобы быть богатым. А теперь перейдем к делам насущным: к банкам, а именно банковской отрасли.
Дело в том, что без банков ни туда, ни сюда. И дело даже не в депозитах, а в финансовой системе. Все деньги крутятся только через банки, не считая той налички, которая у вас на руках.
Все операции коммерческих фирм и большие переводы физических лиц осуществляется через них. Очень неприятно, когда Вы как владелец фирмы крутитесь и вертитесь, чтобы спасти фирму, а Ваш банк с Вашими деньгами закрывается. И Вам их никто не вернет! В отличие от физических лиц с депозитами до 1,5 млн.руб. Поэтому к выбору банка надо подходить очень тщательно.
Давайте рассмотрим банковскую отрасль в целом, а потом перейдем к частностям. Посмотрим общие аналитические отчеты Центрального Банка России о банковской отрасли.
Вроде, всё как бы хорошо с первого взгляда:

По данным ЦБ РФ
По активам выросли за год с 77,7 до 83 трлн.руб., кредиты тоже увеличились на 3,1 трлн. руб. Депозиты населения (основная сфера финансовых вложения населения) выросли на 4,6 трлн. руб. с 18,6 до 23,2. Хотя частично это связано с валютной переоценкой валютных депозитов.
Но если перейти к финансовым результатам, то картина не такая радужная.
Прибыль банков с 2013 года упала с 994 млрд.руб. до 192 млрд. руб. или на 80,68%! И это время санкций, антисанкций, падения нефти и прочих политических перипетий. А резервы на возможные потери увеличились с 411 до 1352 млрд.руб. или 228,95%, что показывает банки ожидают больших проблем с возвратом выданных кредитов из-за ухудшения экономической обстановки в стране. Т.е. они почти всё зарабатывают отправляют в резервы на возможные потери. Это не очень вселяет оптимизм.
Теперь посмотрим на количество банков. Ведь их ЦБ постоянно чистит.

За год с 2014 число банков сократилось с 923 до 834 или на 9,6%. Как видим, это постоянная тенденция. В 2007 году их банковских кредитных организаций было 1189, и постоянно сокращалось после кризиса 2008 года. Также сокращалось количество филиалов банков с 3281 в 2007 до 1708 в 2015. Обратите внимание на радикальное сокращение филиалов Сбербанка России с 859 в 2007 до 95 в 2015 – почти в 10 раз. Вот это эффективность!
Посмотрите концентрацию вкладов по банкам:

Хотя доля Сбербанка и снижается с 2011 года, но сейчас она 45% (!), а доля 5 банков с наибольшими вкладами – 59,9%. Т.е. монополия Сбербанка просто очевидна, т.к. на остальные 4 банка из 5-ки приходится всего 14,9%. По вкладам ситуация такова: Сбербанк и все остальные.
Теперь посмотри откуда у банков деньги (где и у кого они взяли):

Основные пассивы у банка это вклады населения 23,9% и средства компаний 25,6%, также немного своей прибыли 8,9%, средства от ЦБ – 12% и прочие 10,4%. Таким образом, население и компании – 49,5%.
А теперь государственные против частных:

В государственных банках 60,4% депозитов населения и 62,2% юридических лиц. Банки с участием иностранного капитала: 6,6% и 9,2%, крупные частные – 28,2% и 27,3% соответственно.

Смотрите, как население и юридические лица находятся в низком старте:

За 2015 год 45,2% держат вклады сроком до 1 года и 28% от банков нерезидентов. Т.е. 73,2% вклады до 1 года готовые в любой момент сорваться и побежать. Планирование еще меньше, чем у правительства, здесь и сейчас. Никаких планов. Долгосрочных.
Tags: Банки
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments